Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) to jedno z trzech filarów dodatkowego oszczędzania na emeryturę w Polsce, obok IKE (Indywidualne Konto Emerytalne) i PPE (Pracownicze Programy Emerytalne). IKZE oferuje korzyści podatkowe, które zachęcają do regularnego odkładania pieniędzy na przyszłość. Poniżej znajduje się przewodnik krok po kroku, jak założyć i korzystać z IKZE.
1. Korzyści podatkowe w PIT:
Wpłaty na IKZE można odliczyć od podstawy opodatkowania w rocznym zeznaniu podatkowym, co pozwala na uzyskanie zwrotu podatku. Wypełniając PIT wpisujesz ile w danym roku, za który się rozliczasz, wpłaciłeś na IKZE.
2. Wybór instytucji finansowej:
IKZE można założyć w różnych instytucjach finansowych, takich jak banki, domy maklerskie, towarzystwa ubezpieczeniowe oraz fundusze inwestycyjne. Wybierz instytucję, która oferuje najlepsze warunki, takie jak opłaty, dostęp do różnorodnych instrumentów inwestycyjnych i poziom obsługi klienta.
Moja rada: zapytaj o IKZE w swoim banku albo swojego doradcy finansowego 😊
3. Założenie konta IKZE:
Wybierz instytucję finansową: Zdecyduj, która instytucja finansowa najlepiej spełnia Twoje potrzeby.
Zarejestruj się: Wypełnij formularz rejestracyjny online lub w placówce wybranej instytucji. Będziesz potrzebować dowodu osobistego oraz numeru PESEL.
Podpisz umowę: Przeczytaj dokładnie warunki umowy, a następnie podpisz ją.
4. Wpłaty na IKZE:
Możesz wpłacać środki na IKZE w dowolnym momencie, zarówno regularnie (np. co miesiąc), jak i jednorazowo.
Limit wpłat: Pamiętaj o rocznym limicie wpłat na IKZE, który wynosi 1,2-krotność przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia w gospodarce narodowej na dany rok. Na rok 2024 limit ten wynosi 9 102 zł.
Odliczenie od podatku: Wpłaty na IKZE można odliczyć od podstawy opodatkowania w rocznym zeznaniu podatkowym, co pozwala na uzyskanie zwrotu podatku.
5. Inwestowanie środków:
Instytucje finansowe oferują różne możliwości inwestycyjne, takie jak fundusze inwestycyjne, lokaty bankowe, obligacje czy akcje. Zwykle instytucje oferują Ci gotową strategię na dłuższy okres.
6. Wypłata środków:
Po 65. roku życia: Możesz wypłacić zgromadzone środki po ukończeniu 65. roku życia, płacąc 10% zryczałtowany podatek dochodowy.
7. Dziedziczenie środków:
Środki zgromadzone na IKZE podlegają dziedziczeniu. W przypadku śmierci oszczędzającego, środki są przekazywane wskazanym przez niego osobom, co pozwala na kontynuowanie oszczędzania przez spadkobierców lub ich wypłatę zgodnie z obowiązującymi przepisami podatkowymi.
IKZE to efektywne narzędzie oszczędzania na emeryturę, oferujące korzyści podatkowe i możliwość inwestowania zgromadzonych środków. Kluczem do skutecznego korzystania z IKZE jest świadome planowanie, regularne wpłaty oraz odpowiednia strategia inwestycyjna. Dzięki tym krokom możesz zbudować solidne zabezpieczenie finansowe na przyszłość.
Masz pytania? Skontaktuj się i umów na bezpłatną konsultację
#emerytura #oszczędzanie #planowanie finansowe #doradcafinansowy #IKE #IKZE